iDeCo(イデコ)

イデコのメリットとデメリットって何?わかりやすく教えて!

最近特に認知されてきたイデコですが、メリットとデメリットについて聞かれることが多いので、イデコに加入前の方向けにメリット・デメリットをまとめました。

 

この記事では、イデコのメリット・デメリットとどんな人が加入に向いているかを解説しています。

記事を読み終えると、イデコのメリット・デメリットはもちろん、自分がイデコを利用すべきかどうかがわかるでしょう。

そもそもイデコって何?

イデコのメリデメの説明の前にイデコについておさらいしておきましょう。

イデコとは老後の資産形成を支援するための個人向けの積立年金制度のことです。
20歳から60歳まで積立ができ、積立てた資産で定期預金や投資信託を買って、自分で運用していくという特徴があります。

税制面で大きな優遇があり、今、最も注目されている制度の一つです。

 

また、名前の由来は、“個人型”確定拠出年金のindividual(個人) Defined(確定) Contribution(拠出)の頭文字をとってiDeCo(イデコ)と呼ばれています。

類似の制度として、企業にお勤めの方向けに“企業型”確定拠出年金というものもありますが、こちらは以下のページで解説をしておりますので、興味がある方は見てみましょう。
企業型確定拠出年金は<こちら

イデコのメリット・デメリットは?

さて、ここからが本題のイデコのメリットとデメリットです。

イデコのメリットって?

イデコのメリットは以下の3つです。

3つのメリット 説明
掛金(積立金)が全額所得控除 掛金全額が所得控除のため、例えば、毎月イデコで1万円を積立てると、所得税(10%)、住民税(10%)の方であれば、年間2.4万円税金が少なくなります。
運用益が非課税 通常、金融商品を運用すると、運用益は課税がされますが、イデコでは非課税となります。なお、特別法人税(積立金に対する課税)は令和4年末まで凍結されています。
受給時も手厚い税額控除 受取り時は一時金か年金を選択することができ、一時金を選択する場合は「退職所得控除」、年金を選択する場合は「公的年金等控除」が利用できます。

イデコのデメリットって?

イデコのデメリットは主に以下の3点です。

3つのデメリット 説明
原則60歳まで引き出しができない 例外的に脱退一時金を受け取ることも可能ですが、かなり条件は厳しいため、一度入ったら60歳まで引き出しできないと覚悟が必要です。
運用リスクは自分で負う 元本確保型である定期預金や保険商品もありますが、投資信託を購入した場合は元本割れすることも考えられます。
口座管理に手数料がかかる 口座開設で2,829円、掛金の引落時(積立時)に171円(掛金を引き落さなければ、66円)、資産を他の制度に移したり、受取り時に数百円~数千円かかります。つまり、毎年のランニングコストとして2,000円くらいかかると覚えておこう。

結局イデコに入った方がいいの?

イデコに入るべきか否かを次の3段階で分けて説明します。

入った方がいいかな~くらいの人たち

参考

・会社の退職金にあまり期待ができないサラリーマン

・近年退職金が減額されている公務員

・退職金のない自営業やフリーランスの方

加入を強くおすすめする人たち

参考

・老後資産の準備を既に始めている人たち

・60歳までに住宅ローン以外で借金しないと目途がついている人たち

・生活が安定しており、余剰資金のある方

なお、可能であれば、加入の前にライフプラン表を作成しておくと、いくらイデコで積立てていくか計画が立てられますので、ライフプラン表の作成をしてみると良いでしょう。

入るのはやめた方がいいよ、という人たち

参考

・所得控除のメリットがない専業主婦の方

・転職、退職を予定しており、生活が安定しなくなる可能性のある方

・住宅ローン等、低金利なローン以外の金利の高い借入のある方

まとめ、もうこれでイデコ初心者ではない!!

制度自体はわかりやすく、そんなに難しくないと印象をうけたのではないでしょうか?

では、最後に制度についてもう一度ポイントを確認しましょう。

ポイント

・イデコとは老後の資産形成を支援するための個人向けの積立年金制度のこと

・イデコには多くの税制メリットがある

・60歳まで引き出し不可、手数料がかかる、自分で運用が必要、といったデメリットがある

・専業主婦“以外”の方におすすめ。特に、お金に余裕がある方には加入が強くおすすめ!!

さて、実際に加入したいと思った方、まずはおすすめ金融機関から資料請求してみてはいかがでしょうか?

おすすめ金融機関は<こちら>でご覧ください。

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